Jak dziedziczyć długi osób zmarłych, które za życia korzystały z kredytów bankowych? – z takim pytaniem coraz częściej spotykają się eksperci z Bankowego Arbitrażu Konsumenckiego. Ten-dla wielu jeszcze niejasny problem jest szczegółowo sprecyzowany przez przepisy prawa spadkowego.

Długi jako jeden ze składników spadku.

Od momentu dowiedzenia się o „powołaniu do spadku” (śmierci spadkodawcy), każdy uprawniony do dziedziczenia spadku (ustawowego lub testamentowego) ma 6 miesięcy by przyjąć spadek lub odrzucić. Można o tym zdecydować składając oświadczenie w sądzie lub przed notariuszem. W ciągu tych sześciu miesięcy osoba uprawniona do dziedziczenia spadku ma możliwość zorientowania się co (np. pieniądze, nieruchomości, a także długi) wchodzi w skład masy spadkowej. Brak jakiejkolwiek decyzji równoznaczny będzie z przyjęciem spadku, wraz z ewentualnymi długami, nie można więc pozostawać bezczynnym, warto zainteresować się sprawą.

Ograniczenia odpowiedzialności za długi zmarłego.

Osoba, która dziedziczy może złożyć oświadczenie o przyjęciu prostym. Odpowiada wtedy za długi zmarłego bez żadnych ograniczeń, także z całego swojego majątku.

Oświadczenie o przyjęciu spadku tzw. z dobrodziejstwem inwentarza oznacza jednak, że wierzyciel zmarłego spadkodawcy może żądać zaspokojenia tylko do wartości ustalonego w inwentarzu stanu czynnego spadku. Nie może domagać się spłacenia długu z osobistego majątku osoby, która dziedziczy.

Brak złożenia oświadczenia w ciągu 6 miesięcy oznaczać będzie przyjęcie spadku bez żadnych ograniczeń. Nie dotyczy to tylko niepełnoletnich dzieci.

Problemy z informacją w bankach.

Banki związane są tajemnicą bakową. Oznacza to, że o tym jaka jest np. wysokość zaciągniętych kredytów osoby zmarłej, banki poinformować mogą dopiero, gdy spadkobierca przedstawi im prawomocne postanowienie o stwierdzeniu nabycia spadku. Są w nim dokładne informacje o tym kto dziedziczy.

Rachunek bankowy spadkodawcy.

Wraz ze śmiercią spadkodawcy wygasają pełnomocnictwa do jego rachunku bankowego. Pełnomocnicy nie mogą wypłacać z niego odtąd żadnych środków. Wszystkie aktywa zgromadzone na rachunku wchodzą w skład spadku. Możliwość wypłaty z rachunku istnieje jednak wyjątkowo w dwóch przypadkach- jeśli chodzi o pieniądze na pokrycie kosztów pogrzebu (nie więcej niż nakazują zwyczaje przyjęte w danym środowisku) lub środki objęte „dyspozycją- wkładem na wypadek śmierci”. Dyspozycja dotyczy małżonka, rodzeństwa, wstępnych i zstępnych, którzy na pisemne polecenie spadkodawcy otrzymują  po jego śmierci wypłatę określonej kwoty.

Całość zgromadzonych na rachunku przez spadkodawcę środków wraz z odsetkami może być wypłacona spadkobiercom dopiero po wydaniu im przez sąd prawomocnego postanowienia o stwierdzeniu nabycia spadku. Muszą oni dokonać też umownego lub sądowego działu spadku.